Kľúčové poznatky
- Platby smartfónom sú teraz celosvetovo populárnejšie ako hotovosť.
- Platby cez telefón ponúkajú pohodlie na úkor súkromia.
- Pokles hotovosti je zlou správou pre chudobných a bez bankového účtu.
V minulom roku platby smartfónom po prvýkrát predbehli hotovosť, vďaka čomu sú Apple Pay a ďalšie digitálne peňaženky populárnejšie ako staré dobré účty.
Vďaka pandémii klesla celková spotreba hotovosti na celom svete v roku 2020 o 10 % a v Kanade, v USA. K., Francúzsko, Nórsko, Švédsko a Austrália, hotovostné platby v obchodoch klesli o viac ako polovicu. Podľa novej štúdie FIS rastú mobilné platby rýchlejšie ako platby kreditnou kartou. Je toto koniec pre hotovosť?
„Dnes, keď čelíme globálnej pandémii, sú digitálne platby všadeprítomnejšie než kedykoľvek predtým,“povedala Laura Nadler, finančná riaditeľka Afterpay pre Lifewire prostredníctvom e-mailu.
„Spotrebitelia si na internete kupujú všetko, čo potrebujú – od oblečenia a predmetov starostlivosti o seba až po potraviny. A keď sa maloobchody a reštaurácie opäť otvárajú, obchodníci nielenže odrádzajú od používania hotovosti, ale podporujú aj „bezkontaktné platby“, napr. ako digitálne peňaženky na smartfóne a bezkontaktné karty."
Bezkontaktné platby
V počiatočných fázach pandémie COVID, keď sme ešte verili, že vírus sa šíri prevažne dotykom, boli špinavé hotovostné platby nahradené platbami kartou.
Mimo USA znamenajú platby kartou bezkontaktné platby a tieto bezkontaktné terminály sú väčšinou všetky kompatibilné s Apple Pay a podobne. Dokonca aj v Nemecku, kde mnoho malých obchodov a reštaurácií ešte pred pandémiou akceptovalo iba hotovosť, sa presadili bezkontaktné platby.
Je ľahké pochopiť, prečo sú také populárne. Stačí mávnuť telefónom v blízkosti stroja a máte hotovo. Nemusíte sa ani dotknúť klávesnice čítačky kariet. A ak platíte hodinkami Apple Watch, keď nemusíte bojovať s Face ID, keď nosíte masku.
Štúdia predpovedá, že tento trend bude pokračovať. Hotovosť sa použije na menej ako 10 % transakcií v obchode v USA a 13 % na celom svete. Medzitým budú platby digitálnou peňaženkou predstavovať celú jednu tretinu všetkých nákupov na celom svete.
Bezpečnosť a súkromie
Najlepšie na hotovosti je, že je úplne anonymná, prakticky nevystopovateľná a nikdy nezlyhá v dôsledku výpadku siete. Ak platíte účtami, nikto nevie, kto ste a čo ste si kúpili.
Ak platíte digitálnou peňaženkou, zaznamená sa každý detail vašej transakcie – dátum a čas, vaša poloha, identita a presne to, za čo ste zaplatili. To je, samozrejme, prípad kreditných kariet odjakživa, ale keďže robíme stále menšie a menšie nákupy elektronicky, úroveň zhromažďovaných údajov sa zvyšuje.
Pre niektorých ľudí je najväčšou nevýhodou digitálnych platieb potreba prístupu k bankovým službám.
Nie všetky digitálne peňaženky sú rovnako bezpečné. Apple Pay využíva sieť na platby kreditnými kartami, ale generuje jedinečné číslo a používa ho na transakcie namiesto skutočného čísla kreditnej karty (a toto číslo môžete kedykoľvek zmeniť).
To porazí zberačov kariet a môže tiež zabrániť obchodom sledovať vaše nákupy prostredníctvom platieb.
Digitálne peňaženky môžu byť bezpečnejšie aj inými spôsobmi. Ak vám ukradnú peňaženku s 500 dolármi v hotovosti, všetko ste stratili. Ak vám ukradnú telefón, nestratíte žiadne peniaze – hoci ste namiesto 20 dolárovej peňaženky stratili telefón za 800 dolárov. A pretože pod tým všetkým pravdepodobne používate kreditnú kartu, máte nejaký návrat k transakciám, ktoré sa ukážu ako riskantné.
Inclusion and the Unbanked
Nie každý však môže používať digitálne platby. Väčšina ľudí má v dnešnej dobe smartfón, no nie každý má bankový účet. "Pre niektorých ľudí je najväčšou nevýhodou digitálnych platieb potreba prístupu k bankovým službám," povedal Cris Carillo, spoluzakladateľ Allied Payments, Lifewire prostredníctvom e-mailu.
"Pre túto časť populácie nemusí byť možnosť zriadiť si bankový účet možnosťou, takže im nezostáva žiadna iná možnosť okrem nakupovania v hotovosti."
V roku 2019 bolo 7,1 milióna domácností bez bankového účtu a FDIC zistil, že hlavným dôvodom bolo to, že ľudia si nemyslia, že majú dostatok peňazí na otvorenie účtu. Aplikácie pre smartfóny a digitálne peňaženky vám môžu pomôcť, pretože sa dajú používať s malým zostatkom a možno ich používať aj bez banky.
Medzitým sa banky samotné snažia túto priepasť preklenúť. „Viac bánk ponúka finančné služby prisťahovalcom ľuďom v USA, ktorí nemajú číslo sociálneho poistenia,“hovorí Carillo.
„Toto je krok vpred, ktorý pomôže mnohým jednotlivcom bez bankového účtu nájsť správne služby potrebné na vytvorenie a začatie uskutočňovania digitálnych platieb.“
Digitálne peňaženky sú určite pohodlné, a ak je história sprievodcom, potom toto pohodlie ľahko preváži nevýhody bezhotovostných platieb v oblasti súkromia.
Či je to dobrá vec alebo nie, budeme musieť počkať a uvidíme. Ale z čísel sa zdá byť nevyhnutné, že služby ako Apple Pay budú čoskoro predvoleným spôsobom platby pre väčšinu ľudí.
